Банк России уточнил контроль крупных наличных: ориентир для граждан — 5 млн рублей

Банк России 26 октября выпустил методические рекомендации для кредитных организаций о проверке происхождения крупных сумм наличных. Для операций граждан ориентир установлен на уровне от 5 млн рублей: как при разовом внесении, так и при накоплении такой суммы за месяц. Документ адресован банкам и сам по себе не вводит запрет на пополнение счета наличными.

Регулятор пояснил, что усиленное внимание требуется к операциям, которые не соответствуют обычным бытовым расчетам человека или привычной деятельности компании. Цель рекомендаций — быстрее замечать схемы, через которые наличные неясного происхождения могут попадать в легальный оборот.

Порог в 5 млн рублей — не единственный критерий оценки. Из сообщения Банка России следует, что кредитная организация должна учитывать характер операции и сведения о клиенте, а не реагировать только на сумму. Сам регулятор называет затрагиваемую группу узкой и отдельно подчеркивает, что интересы добросовестных граждан меры не должны затронуть.

Это именно методические рекомендации для банков, а не новый лимит на хранение или использование наличных. В сентябре представитель Банка России сообщал, что готовящийся документ охватит физических и юридических лиц и будет ориентировать комплаенс-службы на содержательную проверку происхождения денег.

Если предстоит внести крупную сумму наличными, разумно заранее подготовиться к возможному запросу банка:

1. Сохранить документы, которые объясняют происхождение денег: например, договор продажи имущества, справки о доходах или документы о получении наследства.
2. Уточнить у своего банка, какие подтверждения он принимает и в какой форме их можно передать.
3. Отвечать на запрос по существу операции; конкретный перечень документов зависит от ситуации и внутренних процедур банка.

Новые рекомендации объединяют ранее выпущенные Банком России подходы по контролю наличных неустановленного происхождения. Прежние рекомендации по этой теме отменены, поэтому банкам предстоит работать по сводному документу от 26 октября.